量質效齊優 江蘇銀行“成績單”展現良好發展態勢
2024年04月29日07:16 來源:新華網
4月25日,江蘇銀行發布2023年度報告和2024年一季報。2023年末,該行總資產超3.4萬億元,較上年末增長14.20%,營收同比增長5.28%,歸母凈利潤同比增長13.25%,不良率降至0.91%,撥備覆蓋率升至378.13%。2024年一季度末,該行總資產進一步突破3.6萬億元,營收、凈利潤均實現兩位數增長,ROE、ROA保持行業前列,資產質量保持平穩。2023年度,該行擬繼續按歸母凈利潤30%派發現金股利,持續給廣大股東帶來穩定高回報。
經營效益穩健增長可持續發展態勢良好
江蘇銀行堅持深耕中國經濟最具活力的區域之一,充分發揮資源稟賦優勢,持續優化業務結構,不斷提升價值創造能力,在落實好各項政策要求的基礎上,業務經營保持了較強韌性,自身可持續發展能力進一步增強。
截至2023年末,江蘇銀行總資產超3.4萬億元,較上年末增長14.20%;各項存款余額1.88萬億元,較上年末增長15.39%;各項貸款余額1.80萬億元,較上年末增長12.32%。全年實現營收742.93億元,同比增長5.28%;實現歸母凈利潤287.50億元,同比增長13.25%,上市八年來,效益端年均復合增長率保持兩位數;不良率0.91%,撥備覆蓋率378.13%,均創出上市以來最好水平。
截至2024年一季度末,該行總資產進一步突破3.6萬億元,單季度增速創近7年以來新高;營收同比增長11.72%,凈利潤同比增長10.02%,在行業經營整體承壓、自身相對高基數的背景下繼續實現了“兩雙”增長;年化ROE、ROA進一步提升至15.38%、1.05%,資產質量保持平穩,整體業績表現十分穩健。
與區域發展同頻共振服務江蘇經濟勇挑大梁
江蘇銀行長期深耕中國經濟最具活力的區域之一,充分發揮區位優勢,緊跟國家政策導向,積極服務實體經濟,持續加大對長三角、京津翼和粵港澳大灣區的金融服務力度,信貸資產占比不斷提升,特色化、專業化、一體化服務成效持續彰顯。近年來,該行進一步深化打造交易銀行、投資銀行、跨境金融、資產管理等核心業務,強化對公板塊一體化經營成效顯著。截至2023年末,該行對公存款余額9313億元,較上年末增長5.57%;對公貸款余額10249億元,較上年末增長19.89%。
實體經濟是江蘇的“家底”,制造業是江蘇的“根基”。江蘇銀行在年報中指出,2023年,圍繞制造強省建設,制定并實施“助力補鏈強鏈延鏈、支持民營經濟發展壯大、優化外商投資環境”等系列行動方案,以省市級重大項目為重點,大力拓展中長期項目,服務實體經濟質效不斷提升。2023年末,該行制造業貸款余額2402億元,較上年末增長24.30%,先進制造業占比進一步提升;供應鏈金融拳頭產品“蘇銀金管家”服務對公客戶超5萬戶,結算交易量高達7萬億元,同比大幅增長。
與此同時,江蘇銀行綜合運用各類金融工具,創設多元業務生態圈。2023年,其債務融資工具主承銷金額突破2000億元,在國內同業中排名前列;承銷全國首單資產擔保債務融資工具、全國首單高成長ABCP;江蘇省內國際結算市場份額提升1.5個百分點。
塑造小微科創金融特色助力新質生產力發展
作為中小企業、高新技術企業、專精特新小巨人企業的聚集地,江蘇是我國科技創新“高地”,具有良好的新質生產力發展基礎。占據“主場優勢”的江蘇銀行更是鉚足力量、融智聚力,持續加大金融支持科技創新的力度。
年報顯示,江蘇銀行小微企業貸款余額超過6200億元,連續多年位居江蘇省內銀行和全國城商行首位。其中,普惠型小微貸款余額1735億元,較上年末新增350億元,增速25.27%。科技型企業貸款余額1893億元,較上年末增長32.56%,實現省內專精特新企業三分之二有服務,三分之一有授信。
據了解,為持續提升小微企業和科創企業金融服務質效,江蘇銀行憑借其數智化轉型的先發優勢,通過線上與線下業務流程相結合、融資與融智數字平臺相結合,推動智慧小微模式升級,提升流程簡便性,拓展小微商戶綜合金融服務,并建設“蘇銀科創融”平臺,為科創企業提供一站式金融服務,助力小微企業和科創企業解決融資難題。
積極踐行“綠水青山就是金山銀山”理念深入打造綠色金融品牌
在“碳達峰碳中和”目標深入人心的當下,江蘇銀行積極將綠色發展、可持續發展理念融入自身戰略發展規劃,綠色金融發展速度持續加快。近年來,該行綠色貸款規模持續保持高速增長,2023年末集團口徑綠色融資規模超過4500億元,較上年末增長40.52%,其中,人行口徑綠色貸款余額2870億元,較上年末增長42.5%,占各項貸款比例在央行直管的21家商業銀行中保持領先。
據悉,江蘇銀行綠色金融業務之所以能夠快速發展,與其戰略引領、經營理念、響應機制和產品體系密不可分。該行堅持以“綠色+”經營策略為主線,構建服務生態環境保護、能源結構調整、產業低碳轉型三大綠色金融服務體系,創新推出“ESG惠利貸”等掛鉤類轉型金融產品,落地全國首單數字人民幣“綠票e貼”業務、江蘇省首單“環保擔”項目貸,推廣“農業綠色發展貸”“蘇碳融”等特色產品。
隨著業務發展不斷提質增效,江蘇銀行綠色金融品牌影響力進一步提升,當選“聯合國環境署金融倡議組織(UNEPFI)銀行理事會”中東亞地區理事代表,并出任“負責任銀行2030核心工作組”聯合組長,積極參與多項綠色金融國際標準的制定。
城商行零售AUM排名靠前大零售戰略成效顯著
隨著利率市場化、同業競爭不斷演進,輕資本、弱周期、風險分散的零售業務成為商業銀行重要增長“引擎”,也成為競相布局的戰略重點。江蘇銀行很早就在大零售業務領域開展戰略性布局,取得了實實在在的發展成效。
截至2023年末,江蘇銀行零售存款余額7081億元,較上年末增長27.55%,;零售貸款余額6455億元,較上年末增長6.79%。值得一提的是,自2022年江蘇銀行零售AUM超萬億后,2023年江蘇銀行零售AUM規模再創佳績,達1.24萬億元。
近年來,江蘇銀行的大零售戰略進一步向大財富管理領域延伸,深入打造財富管理品牌,深化公私業務融合,著力為高凈值客戶提供全方位綜合服務,財富、私人銀行客戶金融資產余額近3500億元,資產規模與客戶數增速均超20%。蘇銀理財管理理財產品余額突破5200億元,規模繼續位列城商系理財子公司第1位。
深入推進數字化轉型金融科技加速賦能
據悉,早在2013年,江蘇銀行就已將“智慧化”上升到戰略高度,2018年更是提到了“四化”戰略之首,明確提出“打造最具互聯網大數據基因的銀行”,在金融科技方面的投入可謂是不遺余力。根據年報所述,該行進一步強化金融科技在創新引領、體驗提升、自主可控等方面的賦能,積極推動管理上收、流程優化、產品創設,實現業務與科技深度融合,強化數字化人才培養,持續增強創新動力、產品活力,打造了一系列拳頭產品,全面賦能高質量發展。
年報提到,江蘇銀行率先研究并開發出行業級大語言模型服務平臺,構建包括人工智能技術在內的一批新增長引擎,打造了一批獨具特色、快速響應的數字化產品和服務。依托金融科技優勢,擴大智慧場景應用,強化“金融+場景”深度融合,在醫療、校園、消費和出行等領域全力滿足客戶的多樣化需求。2023年末,江蘇銀行手機銀行總客戶數超1800萬戶,月活躍客戶超600萬戶。
資產質量穩步提優核心指標居行業第一梯隊
銀行業經營需要在風險和利潤中間找平衡,對風險進行識別、衡量、防范和定價的能力始終是核心競爭力所在。近年來,江蘇銀行嚴守風險合規底線,深入推進風險管理體制改革,著力打造“1+3+N”的風控管理體系,智慧化防控體系快速迭代,資產質量不斷夯實。
截至2023年末,江蘇銀行不良貸款率0.91%,撥備覆蓋率378.13%,實現了上市八年來不良貸款率的八連降和撥備覆蓋率的八連升,逾期60天以上、逾期90天以上貸款比不良貸款等先導指標始終處于較好水平,資產質量核心指標已經穩居行業第一梯隊。
持續大手筆回饋股東卓越投資性價比凸顯
今年以來,低估值、高分紅的銀行股備受市場青睞,江蘇銀行股價也節節攀升,年內漲幅超過20%,總市值居上市城商行首位,2021年以來股價累計漲幅超過70%。于股價之外,該行連續多年保持歸母凈利潤30%的現金分紅比例,股息率居行業前列,穩定、大手筆回饋廣大股東。
與此同時,近年來江蘇銀行多個大股東持續大手筆增持,僅2023年當年公告的增持金額就已超過20億元,彰顯長期看好的信心。今年以來,北向資金連續增持該行,持股占比不斷提高。目前,江蘇銀行市凈率僅0.7倍左右,相較優異的基本面、穩健的成長性,具備不錯的投資價值。