4月25日，江蘇銀行發(fā)布2023年度報(bào)告和2024年一季報(bào)。2023年末，該行總資產(chǎn)超3.4萬億元，較上年末增長14.20%，營收同比增長5.28%，歸母凈利潤同比增長13.25%，不良率降至0.91%，撥備覆蓋率升至378.13%。2024年一季度末，該行總資產(chǎn)進(jìn)一步突破3.6萬億元，營收、凈利潤均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，ROE、ROA保持行業(yè)前列，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2023年度，該行擬繼續(xù)按歸母凈利潤30%派發(fā)現(xiàn)金股利，持續(xù)給廣大股東帶來穩(wěn)定高回報(bào)。

　　經(jīng)營效益穩(wěn)健增長可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢良好

　　江蘇銀行堅(jiān)持深耕中國經(jīng)濟(jì)最具活力的區(qū)域之一，充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升價(jià)值創(chuàng)造能力，在落實(shí)好各項(xiàng)政策要求的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)經(jīng)營保持了較強(qiáng)韌性，自身可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　截至2023年末，江蘇銀行總資產(chǎn)超3.4萬億元，較上年末增長14.20%；各項(xiàng)存款余額1.88萬億元，較上年末增長15.39%；各項(xiàng)貸款余額1.80萬億元，較上年末增長12.32%。全年實(shí)現(xiàn)營收742.93億元，同比增長5.28%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤287.50億元，同比增長13.25%，上市八年來，效益端年均復(fù)合增長率保持兩位數(shù)；不良率0.91%，撥備覆蓋率378.13%，均創(chuàng)出上市以來最好水平。

　　截至2024年一季度末，該行總資產(chǎn)進(jìn)一步突破3.6萬億元，單季度增速創(chuàng)近7年以來新高；營收同比增長11.72%，凈利潤同比增長10.02%，在行業(yè)經(jīng)營整體承壓、自身相對高基數(shù)的背景下繼續(xù)實(shí)現(xiàn)了“兩雙”增長；年化ROE、ROA進(jìn)一步提升至15.38%、1.05%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，整體業(yè)績表現(xiàn)十分穩(wěn)健。

　　與區(qū)域發(fā)展同頻共振服務(wù)江蘇經(jīng)濟(jì)勇挑大梁

　　江蘇銀行長期深耕中國經(jīng)濟(jì)最具活力的區(qū)域之一，充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，緊跟國家政策導(dǎo)向，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)加大對長三角、京津翼和粵港澳大灣區(qū)的金融服務(wù)力度，信貸資產(chǎn)占比不斷提升，特色化、專業(yè)化、一體化服務(wù)成效持續(xù)彰顯。近年來，該行進(jìn)一步深化打造交易銀行、投資銀行、跨境金融、資產(chǎn)管理等核心業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對公板塊一體化經(jīng)營成效顯著。截至2023年末，該行對公存款余額9313億元，較上年末增長5.57%；對公貸款余額10249億元，較上年末增長19.89%。

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)是江蘇的“家底”，制造業(yè)是江蘇的“根基”。江蘇銀行在年報(bào)中指出，2023年，圍繞制造強(qiáng)省建設(shè)，制定并實(shí)施“助力補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈延鏈、支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大、優(yōu)化外商投資環(huán)境”等系列行動方案，以省市級重大項(xiàng)目為重點(diǎn)，大力拓展中長期項(xiàng)目，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。2023年末，該行制造業(yè)貸款余額2402億元，較上年末增長24.30%，先進(jìn)制造業(yè)占比進(jìn)一步提升；供應(yīng)鏈金融拳頭產(chǎn)品“蘇銀金管家”服務(wù)對公客戶超5萬戶，結(jié)算交易量高達(dá)7萬億元，同比大幅增長。

　　與此同時(shí)，江蘇銀行綜合運(yùn)用各類金融工具，創(chuàng)設(shè)多元業(yè)務(wù)生態(tài)圈。2023年，其債務(wù)融資工具主承銷金額突破2000億元，在國內(nèi)同業(yè)中排名前列；承銷全國首單資產(chǎn)擔(dān)保債務(wù)融資工具、全國首單高成長ABCP；江蘇省內(nèi)國際結(jié)算市場份額提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　塑造小微科創(chuàng)金融特色助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

　　作為中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)的聚集地，江蘇是我國科技創(chuàng)新“高地”，具有良好的新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展基礎(chǔ)。占據(jù)“主場優(yōu)勢”的江蘇銀行更是鉚足力量、融智聚力，持續(xù)加大金融支持科技創(chuàng)新的力度。

　　年報(bào)顯示，江蘇銀行小微企業(yè)貸款余額超過6200億元，連續(xù)多年位居江蘇省內(nèi)銀行和全國城商行首位。其中，普惠型小微貸款余額1735億元，較上年末新增350億元，增速25.27%。科技型企業(yè)貸款余額1893億元，較上年末增長32.56%，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)專精特新企業(yè)三分之二有服務(wù)，三分之一有授信。

　　據(jù)了解，為持續(xù)提升小微企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，江蘇銀行憑借其數(shù)智化轉(zhuǎn)型的先發(fā)優(yōu)勢，通過線上與線下業(yè)務(wù)流程相結(jié)合、融資與融智數(shù)字平臺相結(jié)合，推動智慧小微模式升級，提升流程簡便性，拓展小微商戶綜合金融服務(wù)，并建設(shè)“蘇銀科創(chuàng)融”平臺，為科創(chuàng)企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，助力小微企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)解決融資難題。

　　積極踐行“綠水青山就是金山銀山”理念深入打造綠色金融品牌

　　在“碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)深入人心的當(dāng)下，江蘇銀行積極將綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展理念融入自身戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，綠色金融發(fā)展速度持續(xù)加快。近年來，該行綠色貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長，2023年末集團(tuán)口徑綠色融資規(guī)模超過4500億元，較上年末增長40.52%，其中，人行口徑綠色貸款余額2870億元，較上年末增長42.5%，占各項(xiàng)貸款比例在央行直管的21家商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。

　　據(jù)悉，江蘇銀行綠色金融業(yè)務(wù)之所以能夠快速發(fā)展，與其戰(zhàn)略引領(lǐng)、經(jīng)營理念、響應(yīng)機(jī)制和產(chǎn)品體系密不可分。該行堅(jiān)持以“綠色+”經(jīng)營策略為主線，構(gòu)建服務(wù)生態(tài)環(huán)境保護(hù)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型三大綠色金融服務(wù)體系，創(chuàng)新推出“ESG惠利貸”等掛鉤類轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，落地全國首單數(shù)字人民幣“綠票e貼”業(yè)務(wù)、江蘇省首單“環(huán)保擔(dān)”項(xiàng)目貸，推廣“農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展貸”“蘇碳融”等特色產(chǎn)品。

　　隨著業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提質(zhì)增效，江蘇銀行綠色金融品牌影響力進(jìn)一步提升，當(dāng)選“聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織（UNEPFI）銀行理事會”中東亞地區(qū)理事代表，并出任“負(fù)責(zé)任銀行2030核心工作組”聯(lián)合組長，積極參與多項(xiàng)綠色金融國際標(biāo)準(zhǔn)的制定。

　　城商行零售AUM排名靠前大零售戰(zhàn)略成效顯著

　　隨著利率市場化、同業(yè)競爭不斷演進(jìn)，輕資本、弱周期、風(fēng)險(xiǎn)分散的零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行重要增長“引擎”，也成為競相布局的戰(zhàn)略重點(diǎn)。江蘇銀行很早就在大零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展戰(zhàn)略性布局，取得了實(shí)實(shí)在在的發(fā)展成效。

　　截至2023年末，江蘇銀行零售存款余額7081億元，較上年末增長27.55%，；零售貸款余額6455億元，較上年末增長6.79%。值得一提的是，自2022年江蘇銀行零售AUM超萬億后，2023年江蘇銀行零售AUM規(guī)模再創(chuàng)佳績，達(dá)1.24萬億元。

　　近年來，江蘇銀行的大零售戰(zhàn)略進(jìn)一步向大財(cái)富管理領(lǐng)域延伸，深入打造財(cái)富管理品牌，深化公私業(yè)務(wù)融合，著力為高凈值客戶提供全方位綜合服務(wù)，財(cái)富、私人銀行客戶金融資產(chǎn)余額近3500億元，資產(chǎn)規(guī)模與客戶數(shù)增速均超20%。蘇銀理財(cái)管理理財(cái)產(chǎn)品余額突破5200億元，規(guī)模繼續(xù)位列城商系理財(cái)子公司第1位。

　　深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融科技加速賦能

　　據(jù)悉，早在2013年，江蘇銀行就已將“智慧化”上升到戰(zhàn)略高度，2018年更是提到了“四化”戰(zhàn)略之首，明確提出“打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，在金融科技方面的投入可謂是不遺余力。根據(jù)年報(bào)所述，該行進(jìn)一步強(qiáng)化金融科技在創(chuàng)新引領(lǐng)、體驗(yàn)提升、自主可控等方面的賦能，積極推動管理上收、流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與科技深度融合，強(qiáng)化數(shù)字化人才培養(yǎng)，持續(xù)增強(qiáng)創(chuàng)新動力、產(chǎn)品活力，打造了一系列拳頭產(chǎn)品，全面賦能高質(zhì)量發(fā)展。

　　年報(bào)提到，江蘇銀行率先研究并開發(fā)出行業(yè)級大語言模型服務(wù)平臺，構(gòu)建包括人工智能技術(shù)在內(nèi)的一批新增長引擎，打造了一批獨(dú)具特色、快速響應(yīng)的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)。依托金融科技優(yōu)勢，擴(kuò)大智慧場景應(yīng)用，強(qiáng)化“金融+場景”深度融合，在醫(yī)療、校園、消費(fèi)和出行等領(lǐng)域全力滿足客戶的多樣化需求。2023年末，江蘇銀行手機(jī)銀行總客戶數(shù)超1800萬戶，月活躍客戶超600萬戶。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提優(yōu)核心指標(biāo)居行業(yè)第一梯隊(duì)

　　銀行業(yè)經(jīng)營需要在風(fēng)險(xiǎn)和利潤中間找平衡，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、衡量、防范和定價(jià)的能力始終是核心競爭力所在。近年來，江蘇銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，著力打造“1+3+N”的風(fēng)控管理體系，智慧化防控體系快速迭代，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)。

　　截至2023年末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，撥備覆蓋率378.13%，實(shí)現(xiàn)了上市八年來不良貸款率的八連降和撥備覆蓋率的八連升，逾期60天以上、逾期90天以上貸款比不良貸款等先導(dǎo)指標(biāo)始終處于較好水平，資產(chǎn)質(zhì)量核心指標(biāo)已經(jīng)穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)。

　　持續(xù)大手筆回饋股東卓越投資性價(jià)比凸顯

　　今年以來，低估值、高分紅的銀行股備受市場青睞，江蘇銀行股價(jià)也節(jié)節(jié)攀升，年內(nèi)漲幅超過20%，總市值居上市城商行首位，2021年以來股價(jià)累計(jì)漲幅超過70%。于股價(jià)之外，該行連續(xù)多年保持歸母凈利潤30%的現(xiàn)金分紅比例，股息率居行業(yè)前列，穩(wěn)定、大手筆回饋廣大股東。

　　與此同時(shí)，近年來江蘇銀行多個(gè)大股東持續(xù)大手筆增持，僅2023年當(dāng)年公告的增持金額就已超過20億元，彰顯長期看好的信心。今年以來，北向資金連續(xù)增持該行，持股占比不斷提高。目前，江蘇銀行市凈率僅0.7倍左右，相較優(yōu)異的基本面、穩(wěn)健的成長性，具備不錯(cuò)的投資價(jià)值。